【突发:美国硅谷银行破产关闭,存款达1.2万亿美元,大量储户提前“逃跑”,没跑掉的急疯,有人存了好几亿。】
第一反应,这是美国疯狂加息的报应到来了吗?
【资料图】
不止硅谷银行破产了,另外还有十个银行有问题,连带着金融市场可能也要出大事。
看起来,系统性 + 个体性风险同时到来。
持续加息下,美元回流美国,有些银行50%以上的资产是债券国债形式,但是债券却持续下跌。
硅谷银行发布公告显示,该行亏本抛售的国债,其损失达18亿。
那么,小伙伴问,加息对储户很友好啊,为什么加息却让银行倒闭了?
很简单。除了债券下跌之外,存贷差也是大问题。
以前以低息拿到贷款的人,估计十有八九要拖延或干脆不还款;而以前以低息存款的储户,十有五六会把钱取出来,再重新存高息,甚或转存到其它利率更高的银行。只出不进,或少进多出,银行的钱不够应付储户挤兑,就爆雷了。
当然每家银行也有差别性。
咱们现在谈及的硅谷银行(SVB),主要依靠硅谷IPO业务,在美国排在15,16位,破产最重要的原因是,由于美国股市IPO在过去一年大幅萎缩甚至基本停顿,SVB的存款持续下降,最终陷入流动性危机。
加之亏损抛售债券、息差问题等等一叠加,就转不动了。
据说,昨天开始,富国银行的储户也反应取不出钱来了。
经这么一折腾,美国没了行情,那全球也不会有啥行情了。
全球同此凉热?!
很多年以前,泰国闹过一次经济危机,就是以美元加息开始,以索罗斯成功狙击泰铢收尾。
因为境内外的息差(美国的利息高),在泰国存美元的储户将钱存到美国去了。因为泰国是允许资金自由流动的,所以这个动作,根本就无法控制。
结果就是泰国的美元变少了,而进口需要用美元购买,出口获得的美元又被存到美国去了。就造成了泰铢大量贬值。
再加上许多金融巨鳄事先大量借贷泰铢换成美元转移资金。到期他们只要花少量的美元换成泰铢还回去就够了。
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